10 défis à se lancer pour épargner de l’argent
Mis à jour: Mar. 30, 2023
Qui a dit qu’économiser de l’argent ne pouvait pas être amusant? Voici des défis simples et gratifiants à se lancer pour épargner de l’argent.
Des façons créatives d’épargner de l’argent
Faire un budget peut s’avérer une véritable corvée. Trouver des façons d’épargner de l’argent ou chercher de nouvelles manières de réduire vos factures ménagères peut être frustrant, et faire des coupes budgétaires peut être affreusement déprimant. Et si certaines des meilleures applications de budget peuvent rendre le fait d’épargner plus tolérable, il existe une autre stratégie financière qui pourrait se révéler excitante: un défi pour épargner de l’argent.
Qu’est-ce qu’un défi pour épargner de l’argent?
Ces défis populaires font de l’épargne un jeu en vous encourageant à mettre de l’argent de côté à différents degrés et selon différentes échéances. Les défis pour épargner de l’argent peuvent non seulement mener à des économies substantielles avec le temps, mais ils peuvent aussi vous aider à prendre de bonnes habitudes financières, à remettre vos finances sur la bonne voie et à commencer à adopter de nouvelles habitudes plus volontaires face à l’argent, comme vous créer un fonds d’urgence et un fonds d’amortissement.
Et si vous pensez qu’un défi pour épargner populaire sur TikTok fait partie des choses que vous n’entendrez pas les experts financiers recommander, détrompez-vous. «Quand quelqu’un épargne de l’argent, il ne ressent pas la même poussée de dopamine qu’il ressentirait en dépensant, selon Snigdha Kumar, experte en santé financière et chef de l’exploitation des produits pour l’application de Budget Digit. Une façon rapide de reproduire cette poussée de dopamine est de relever un défi, explique-t-elle. Les défis pour épargner de l’argent peuvent donc constituer une excellente façon de se procurer un sentiment d’accomplissement et d’amener des personnes qui dépensent trop à épargner.»
Si épargner de l’argent est au centre des préoccupations de votre tableau d’objectifs financiers, voici 10 défis pour épargner de l’argent que vous devriez commencer tout de suite.
Le défi sans dépenses
Idéal pour une désintoxication financière
Vous cherchez un défi que les experts eux-mêmes utilisent? Kristina Ellis, coanimatrice de The Ramsey Show et experte financière, a récemment terminé un défi mois de janvier sans dépenses, jugeant que le budget familial fondait littéralement après les fêtes.
Selon elle, un mois sans dépenses est une excellente façon de se désintoxiquer financièrement, d’épargner de l’argent et de devenir super conscient de vos dépenses. Pendant ce mois, vous payez l’essentiel (l’épicerie budgetée, les services publics, les médicaments, le logement, le transport), mais vous éliminez toute dépense non essentielle comme les repas pour emporter, le magasinage ou les cafés. «Si vous sentez qu’il n’y a pas de place dans votre budget pour améliorer vos finances, je vous mets au défi de faire un mois sans dépenses, dit-elle. Vous serez surpris par la marge de manœuvre que vous avez en fait.» Et rappelez-vous: si vous faites un écart en achetant un café lorsque vous sortez avec des amis, n’abandonnez pas, ajoute-t-elle. Essayez de relever le défi, peu importe les obstacles.
Conseil de pro
Fixez-vous un objectif d’épargne et soyez précis quant au montant visé. Demandez-vous ensuite pourquoi vous voulez faire ça, conseille Kristina Ellis. Est-ce parce que vous sentez que vous manquez de discipline face à l’argent? Voulez-vous rembourser une dette? Lorsque vous connaissez le pourquoi, le défi devient beaucoup plus clair et ça vous motive à continuer.
Aucun changement drastique de mode de vie n’est nécessaire pour économiser de l’argent efficacement! Ces étapes simples se traduisent par des économies importantes au fil du temps. Découvrez comment économiser de l’argent sur (presque) tout.
Le défi 1% d’épargne
Idéal pour se bâtir un pécule
Pas besoin de changements drastiques de style de vie pour relever ce défi. Vous n’avez qu’à demander à votre employeur d’augmenter vos contributions de retraite de 1%. Établissez ensuite un calendrier. Tous les deux ou trois mois (peu importe ce qui fonctionne le mieux pour vous, continuez simplement à le faire), augmentez vos contributions d’un autre 1%. Les contributions avant impôts sont prélevées à la source, ce qui veut dire que vous n’avez pas à transférer de l’argent d’un endroit à l’autre. De plus, le pourcentage est si petit que ces dollars supplémentaires ne vous manqueront probablement pas à chaque période de paie.
Conseil de pro
«Épargner peut être dur car ça force les individus à sacrifier des dépenses pour avoir un meilleur avenir, explique Snigdha Kumar, mais ce défi est excellent pour franchir régulièrement des étapes importantes tout en favorisant de saines habitudes financières.» Vous n’avez qu’à vous asseoir et à regarder votre pécule grossir.
Selon vos objectifs à court et à long terme, prenez rendez-vous avec un conseiller financier afin de discuter de l’ouverture d’un compte d’épargne. À ce propos, savez-vous quel régime d’épargne choisir entre un CELI et un REER?
Le défi des 100 enveloppes
Idéal pour une épargne substantielle
Vous voulez épargner plus de 5000$ en trois mois? Le défi viral des 100 enveloppes sur TikTok peut vous aider à y arriver. Prenez une boîte contenant des enveloppes d’épargne colorées et numérotez-les de 1 à 100. Chaque jour, pigez une enveloppe dans la boîte et, peu importe le chiffre qui y est inscrit, déposez-y le montant en argent comptant. Par exemple, si vous pigez le numéro 27 le premier jour, vous déposez alors 27$ dans l’enveloppe, vous la cachetez et la placez dans un panier ou un tiroir. Vous avez besoin de plus d’argent comptant? Ces trucs pour faire de l’argent rapidement vous assureront d’avoir assez de comptant disponible à déposer chaque jour dans vos enveloppes. Après 100 jours et 100 enveloppes, vous aurez épargné un total de 5050 $.
Conseil de pro
Vous pouvez aussi faire ce défi de façon chronologique si vous préférez commencer petit à petit et augmenter les montants progressivement. Ainsi, vous mettrez 1$ dans l’enveloppe numéro 1, 10$ dans l’enveloppe numéro 10 et ainsi de suite.
Épargner en vue de planifier sa retraite ou l’achat d’une maison, des études des enfants ou simplement des imprévus, ça se planifie. Découvrez les principes de base qu’il faut connaitre sur l’épargne afin d’être bien outillé pour mettre de l’argent de côté.
Le défi des 52 semaines
Idéal pour les petits budgets
Vous voulez bonifier votre fonds d’urgence, mettre de l’argent de côté pour des vacances ou simplement accumuler de l’argent comptant que vous auriez autrement dépensé pour des choses non essentielles? Ce défi pour épargner de l’argent est facile, particulièrement si vous fonctionnez avec un budget plus serré (et essayez de vous procurer des choses gratuitement). Sur une période d’une année, vous augmenterez votre épargne chaque semaine. La première semaine, mettez 1$ de côté dans une enveloppe ou dans un classeur de budget; économisez 2$ la deuxième semaine, 3$ la troisième semaine et ainsi de suite. Dans un an, vous aurez ainsi amassé un total de 1378$.
Conseil de pro
Essayez de réaliser ce défi en commençant par la fin, c’est-à-dire en mettant de côté 52$ la première semaine, 51$ la deuxième semaine, 50$ la troisième semaine et ainsi de suite. Trouver quelques dollars supplémentaires à mettre de côté chaque semaine pourrait être plus facile que vous ne le pensez.
Pour mieux économiser, éliminez de votre vie ces dépenses ordinaires qu’il faut arrêter de faire pour mieux économiser. Vous serez étonné de la somme d’argent qu’il vous restera…
Le défi d’épargner aux deux semaines
Idéal pour des périodes de paie aux deux semaines
Si votre employeur vous paie aux deux semaines, ce défi pour épargner de l’argent pourrait être parfait pour vous. Le bon côté de ce défi? Le montant reste à votre discrétion, mais il faut faire preuve de constance. Choisissez un montant à mettre de côté dans votre épargne (ou dans une enveloppe d’argent à fermeture à glissière) à chaque paie que vous recevez pendant toute une année. Si vous avez un plus petit budget, songez à augmenter graduellement votre épargne, soit 3$ à la première paie, 6$ à la deuxième, 9$ à la troisième et ainsi de suite jusqu’à la 26e paie. À la fin du défi, vous aurez alors épargné un total de 1053$. Si vous avez un budget plus important, essayez d’épargner 100$ toutes les deux semaines, ce qui vous permettra d’amasser 2600 $ à la fin de l’année.
Conseil de pro
Si vous voulez bonifier votre épargne et mettre de côté un plus gros montant à chaque paie, songez à réduire vos dépenses dans un secteur spécifique comme la nourriture (épiceries et restaurants). Commencez par planifier vos repas en utilisant cette liste d’épicerie budgetée ou en apprenant comment faire du couponnage. Ajoutez tout montant économisé supplémentaire à votre défi d’épargner aux deux semaines. En augmentant ce montant à 385$ toutes les deux semaines, par exemple, vous amasserez 10 000$ en un an.
Économiser pour les études de ses enfants, c’est aussi développer de bonnes habitudes financières.
Le défi de la petite monnaie
Idéal pour ceux et celles qui paient en argent comptant
Si vous connaissez les avantages de payer en argent comptant et que vous payez régulièrement vos achats en espèces sonnantes, vous vous retrouvez probablement avec un tas de petite monnaie. À la fin de chaque journée, sortez toutes ces pièces de votre voiture, de vos poches ou de votre portefeuille et déposez-les dans une tirelire. Une fois cette dernière remplie, roulez les pièces pour les apporter à la banque.
Conseil de pro
Gardez ceci à l’esprit: alors que de grosses institutions financières ont supprimé graduellement leurs services de comptage de pièces de monnaie, les sociétés de crédit mutuel ou les banques régionales tendent toujours à offrir le service sans frais.
On peut économiser de l’argent par des gestes simples et des habitudes de vie plus faciles à développer que vous ne le pensez. N’attendez plus et commencez dès aujourd’hui… à devenir riche grâce à ces règles d’or à mémoriser avant d’avoir 40 ans pour économiser de l’argent.
Le défi du garde-manger
Idéal pour les familles
Les choses coûtent de plus en plus cher et ça ne pourrait pas être plus évident qu’à l’épicerie (où les consommateurs doivent aussi faire face à la réduflation). Montrez-vous créatif en cuisinant et épargnez de l’argent grâce au défi du garde-manger; le but est de préparer autant de repas que vous le pouvez en utilisant seulement ce que vous avez déjà dans votre garde-manger, votre frigo et votre congélateur. Que vous optiez pour faire ce défi pendant une semaine ou un mois, vous économiserez ultimement de l’argent sur l’épicerie.
Conseil de pro
Quand vient le temps de faire l’épicerie, certaines applications sont conçues pour rendre le processus moins coûteux et plus pratique.
Jetez un oeil à nos multiples astuces de supermarché pour savoir comment économiser sur l’épicerie.
Le défi météorologique du mercredi
Idéal pour épargner de façon aléatoire
Si mettre un montant d’argent de côté chaque semaine ou déposer votre petite monnaie dans une tirelire n’est pas votre truc, ce défi pour épargner de l’argent constitue une façon sûre de rendre la chose intéressante puisqu’il est littéralement basé sur la météo. Voici comment ça fonctionne: vérifiez quelle est la plus haute température dans votre région chaque mercredi et mettez ce montant de côté en argent comptant. Si la température est de 24 degrés Celsius par exemple, vous mettrez 24$ de côté cette semaine-là. Faites-le pendant toute une année. Et plus il fera chaud, plus vous épargnerez!
Conseil de pro
Vous pouvez utiliser une application météo sur votre cellulaire, vérifier sur MétéoMédia chaque mercredi matin ou encore utiliser un thermomètre intérieur/extérieur. Si vous vivez dans une région du nord-est où il est possible de connaître les quatre saisons dans une même semaine, les choses vont devenir intéressantes. Sinon, vous pourriez aussi utiliser une des façons d’économiser 20 000$ en une année.
Le défi du lancer des dés
Idéal pour brasser les choses
Dans ce défi pour épargner de l’argent, le montant en jeu peut être aussi bas ou aussi élevé que vous le voulez. Tout ce dont vous avez besoin est une paire de dés que vous lancerez une fois par semaine. Le chiffre que vous obtiendrez représente combien vous épargnerez. Si le chiffre obtenu est 2, vous mettrez 2$ de côté. Si le chiffre obtenu est 10, vous épargnerez 10$.
Conseil de pro
Vous désirez épargner encore plus? Lancez les dés plus d’une fois par semaine. Si vous n’avez par contre pas beaucoup d’argent comptant à votre disposition, lancez un seul dé au lieu de deux. Et pourquoi ne pas rendre la chose plus amusante en utilisant un dé en mousse géant?
Rien que pour vous, nous avons recensé plus de 50 meilleurs trucs et astuces pour économiser une véritable petite fortune et ce, sans avoir l’impression de vous priver!
Le défi du dollar
Idéal pour bâtir un fonds de prévoyance
Si vous possédez déjà un fonds d’urgence et que vous adoptez généralement les habitudes des personnes exemptes de dettes, essayez ce défi super simple. Chaque fois que vous vous retrouvez avec une pièce de monnaie de 1$, mettez-la de côté dans une pochette à argent. Si votre budget vous le permet, vous pouvez même épargner encore plus d’argent en mettant de côté chaque pièce de 2$ ou chaque billet de 5$ que vous avez.
Conseil de pro
Fixez-vous une échéance qui vous convient et respectez-la, et ce, que vous choisissiez de relever ce défi pendant six mois ou une année complète. Et, quelle qu’en soit la raison, attendez la fin de l’échéance pour commencer à tout compter.
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